Надёжность сбережений

Защита сбережений

Мы создали продукт, в котором доходность гарантирована, а платежеспособность заёмщиков не влияет на сберегателей. У нас действует комплекс мер, направленных на защиту сбережений:

1. Договор, который фиксирует выплаты и проценты.Он заключается между «Фондом Ипотечного Кредитования» и сберегателем. Поэтому клиент точно знает, когда и сколько будет получать.
2. Залог — ликвидные квартиры в крупных городах. Каждое сбережение защищено залогом ликвидных квартир. В крайнем случае команда наших юристов обращает взыскание через продажу объекта с торгов, а деньги для выплат возвращаются в компанию. Но это наши внутренние процессы, от сберегателя в этом случае ничего не требуется, он спокойно продолжает получать доходность.
3. Диверсификация: сбережения клиентов распределены между разными займами.Если один заёмщик пропустит пару платежей — деньги компенсируются за счет другого.
4. Компенсационный фонд СРО — выплачивает частичную компенсацию пайщикам в случае банкротства КПК.КПК по закону обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО), которая помогает Центробанку в надзоре за кооперативом. Но ещё у каждой СРО есть компенсационный фонд, в который КПК платит взносы. Если в КПК что-то пойдет не так, пайщики могут рассчитывать на выплаты из фонда.
5. Резервный фонд КПК — для покрытия возможных убытков. По закону у каждого КПК должен быть свой резервный фонд. Обязанность иметь резервные фонды отражена в Указании Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования КПК резервов на возможные потери по займам».
6. Скоринг клиента — не выдаём деньги кому попало. Наши юристы проверяют заёмщика и всех участников сделки по более чем двадцати показателям. Если в ходе проверки мы замечаем что-то подозрительное, то отказываем в сделке.
7. Скоринг недвижимости — выдаём займы только под залог квартир. При этом проводим проверку залога в три этапа.

Оценка залога

Объект залога проходит тщательную проверку на предмет экономических и юридических рисков. Проверка состоит из трёх этапов.

Первый — оценка стоимости недвижимости. Мы разработали сервис, который сравнивает объект с десятками предложений на рынке, а затем формирует отчёт с итоговой стоимостью.

Второй — оценка ликвидности недвижимости. Объекты могут стоить одинаково, но один из них можно продать за 3 месяца, а другой — только за полтора года. И наша задача допустить до займа заёмщиков с ликвидной недвижимостью, которую можно быстро реализовать в случае дефолта. Ещё при оценке мы используем ценностный подход: прорабатываем все возможные сценарии погашения долга клиентом, чтобы он не оказался в сложной ситуации.

Третий — юридическая проверка объекта. С помощью сервисов мы узнаём основания приобретения имущества и выясняем, есть ли риски оспаривания. Например, есть ли наследники или судебные решения по недвижимости. Мы отсекаем любые объекты, которые вызывают у нас подозрения.

Оценка заёмщика

При выдаче займа мы оцениваем заёмщика, залогодателя и поручителя. Каждый участник проверяется одинаково — независимо от роли в договоре.

При проверке мы изучаем кредитную историю, платёжеспособность и общее финансовое состояние участников сделки. Мы узнаём о долгах, судах и отношениях с контрагентами. Если у нас возникают сомнения, мы откажемся от сотрудничества с заёмщиком.

На что обращаем внимание при скоринге:

1. Кредитная история из БКИ.
2. Внутренняя кредитная история, если участники сделки были нашими клиентами.
3. Наличие исполнительных производств и их размер.
4. Наличие любых судебных споров, финансовый размер притязаний, их суть и итог.
5. Отсутствие принадлежности к террористам, распространителям оружия, а также на наличие в реестре дисквалифицированных лиц.
6. Юридическая составляющая всех документов, необходимых для сделки.
7. Наличие предпосылок к банкротству или существующие дела о банкротстве.
8. Возраст участников сделки.
9. Возраст юридического лица.
10. Наличие статуса ИП и связь с иными юридическими лицами.
11. Финансовые показатели компании на основании выручки и баланса.